Город
Общая информация
Общая характеристика г. Кемерово Инвестиционный паспорт Демографическая ситуация
Устав Символика Почетные граждане Достопримечательности Фотогалерея «Прогулка по городу»
Администрация
Администрация города
Структура и контакты
Глава города
Территориальные управления районов
Муниципальные услуги
Информационное обеспечение граждан, организаций на основе архивных документов Социальное обслуживание граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации Социальное обслуживание лиц без определенного места жительства Социальная реабилитация детей с ограниченными возможностями Социальное обслуживание граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации (семей с детьми) Социальное обслуживание детей-сирот, безнадзорных детей, детей оставшихся без попечения родителей Предоставление адресной социальной помощи жителям города Кемерово, оказавшимся в трудной жизненной ситуации Организация загородного отдыха Информационное обеспечение граждан, организаций на основе архивных документов по регистрации сделок с недвижимым имуществом Предоставление информации об объектах муниципального недвижимого имущества, содержащейся в реестре муниципальной собственности города Кемерово Предоставление информации об объектах недвижимого имущества, находящегося в муниципальной собственности и предназначенных для сдачи в аренду Предоставление муниципальной услуги по предоставлению информации об объектах муниципального недвижимого имущества, содержащейся в реестре муниципальной собственности г.Кемерово Перевод помещения в жилое и нежилое Выдача разрешений на установку и (или) эксплуатацию рекламной конструкции Выдача разрешений на производство земляных работ Выдача разрешений на снос (опиловку, реконструкцию) зеленых насаждений Услуги, оказываемые управлением социальной защиты населения
Советы и комиссии
Совет по развитию предпринимательства Совет по противодействию коррупции Общественный экспертный совет Совет по взаимодействию с национальными общественными объединениями города Кемерово Градостроительный Совет Совет по инвестиционной и инновационной деятельности Антинаркотическая комиссия Кадровая комиссия Комиссия по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций и обеспечению пожарной безопасности администрации города Кемерово Городская балансовая комиссия Антитеррористическая комиссия
Сферы деятельности
Экономика
Муниципальные программы
Социальная поддержка населения города Кемерово Образование города Кемерово Культура города Кемерово Спорт города Кемерово Молодежь города Кемерово Повышение эффективности управления муниципальной собственностью города Кемерово Жилищная и социальная инфраструктура города Кемерово Обеспечение жилыми помещениями отдельных категорий граждан на территории города Кемерово Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в городе Кемерово Организация благоустройства территории города Кемерово, дорожная деятельность в отношении автомобильных дорог местного значения и обеспечение безопасности дорожного движения Организация транспортного обслуживания населения и создание условий для обеспечения жителей города Кемерово услугами связи Развитие инвестиционной и инновационной деятельности в городе Кемерово Управление муниципальными финансами города Кемерово Жилищно-коммунальный комплекс города Кемерово Развитие информационного общества в городе Кемерово Развитие общественных инициатив в городе Кемерово Энергосбережение и повышение энергетической эффективности на территории города Кемерово Совершенствование гражданской обороны и защиты населения от чрезвычайных ситуаций в городе Кемерово Профилактика терроризма и экстремизма на территории города Кемерово Информационное обеспечение деятельности администрации города Кемерово Отчеты о результатах реализации муниципальных программ города Кемерово
Трудовые отношения Предоставление в аренду объектов муниципального нежилого фонда Национальный проект "Производительность труда и поддержка занятости" Национальный проект "Цифровая экономика"
Благоустройство и дороги Транспорт Потребительский рынок Молодежная политика
Другие разделы
Единый день голосования Открытые данные Новое на сайте Телефоны
Сайты города Кемерово
  • Администрация Кемеровской области
    ako.ru/
  • Кемеровский городской Совет народных депутатов
    kemgorsovet.ru
  • Интернет-портал органов государственной власти Кемеровской области
    www.kemobl.ru/
  • Совет народных депутатов Кемеровской области
    www.sndko.ru/
  • Инвестиционный портал города Кемерово
    www.ip.kemerovo.ru/
  • Контрольно-счётная палата города Кемерово
    kemksp.ru/
Сферы деятельности

Финансовая поддержка семей при рождении детей

«Ипотечные каникулы»

С апреля 2019 года кузбассовцы могут оформить ипотечный кредит по ставке 6 % годовых как в банках, так и в АИЖК Кемеровской области в рамках реализации поручений, касающихся вопросов ипотеки, из Послания Президента РФ 20.02.2019 Федеральному Собранию РФ.

Согласно последним изменениям в области ипотечного кредитования* процентная ставка в размере 6 % годовых будет действовать в течение всего срока действия ипотеки с государственной поддержкой для семей с двумя и более детьми, при условии, что второй и последующий ребенок родился, начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.

Получить такой ипотечный кредит можно на цели:

  • приобретение готового жилья/жилого помещения с земельным участком на первичном рынке;
  • погашение ранее выданных кредитов (независимо от даты выдачи, заключив дополнительное соглашение о рефинансировании без оформления нового договора.

На вторичное жилье данная программа не распространяется.

Кроме того, с августа 2019 года заемщики смогут воспользоваться «ипотечными каникулами»: получить полугодовую отсрочку платежа или уменьшить размер платежа на срок, определенный заемщиком (льготный период не более 6 месяцев) при условиях:

  • размер кредита не должен превышать 15 млн. рублей;
  • условия кредитного договора ранее не должны были изменяться;
  • предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным  пригодным для проживания заемщика;
  • заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Под трудной жизненной ситуацией закон подразумевает любое из следующих обстоятельств:

  • регистрация заемщика в качестве безработного;
  • признание заемщика инвалидом I или II группы;
  • временная нетрудоспособность сроком более 2-х месяцев подряд;
  • снижение среднемесячного дохода более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом при обращении заемщика в банк;
  • увеличение количества лиц на иждивении у заемщика, признанных инвалидами I или II группы.

В течение действия льготного периода кредитор не в праве потребовать досрочного прекращения обязательств у заемщика.


Государственная программа поддержки ипотечного кредитования для семей с детьми

Рост ипотечного рынка происходит, в том числе благодаря запуску и реализации государственной программы поддержки ипотечного кредитования для семей с детьми.

На основании Постановления Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 на территории Российской Федерации, и в частности в Кемеровской области, реализуется специальная льготная программа по ипотеке для семей с двумя и тремя детьми «Семейная ипотека с государственной поддержкой». Главной особенностью данной программы является то, что ставка по ипотечному кредиту субсидируется государством до уровня 6% годовых в течение льготного периода за счет средств федерального бюджета.

Кредит (заем) предоставляется на приобретение квартир на первичном рынке жилья или на погашении ранее предоставленного кредита (займа), если квартира приобреталась на первичном рынке.

Основные условия данной программы:

  • кредиты (займы) предоставляются семьям, в которых второй и/или последующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  • такие семьи смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых на льготный период. В 2018 году при рождении второго ребенка – льготный период был 3 года; третьего или последующего ребенка – льготный период 5 лет; второго и последующего ребенка – льготный период 8 лет. После окончания льготного периода ставка равняется ключевой ставке Банка России на дату заключения кредитного договора + 2 %;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого жилья;
  • минимальная сумма займа 500 000 руб., максимальная сумма займа 6 000 000 руб. Срок займа от 3 до 30 лет;
  • кредит (заем) предоставляется на приобретение квартир на первичном рынке жилья или на погашении ранее предоставленного кредита (займа) если квартира приобреталась на первичном рынке: путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома (214-ФЗ); путем заключения договора уступки права требования; путем заключение договора купли-продажи;
  • в залог оформляется квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит (заем), при перекредитовании – на приобретение которой был предоставлен предшествующий кредит (заем) - оформляется закладная. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.
  • при оформлении ипотеки обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой квартиры). По желанию заемщика может быть произведено личное страхование (страхование жизни и трудоспособности заемщика). При отсутствии личного страхования заемщика процентные ставки не повышаются.

В ходе ежегодного послания Федеральному собранию 20 февраля 2019 года Президент Российской Федерации В.В. Путин сообщил о следующих планируемых изменениях в области ипотечного кредитования:

  • по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ставка по ипотечному кредиту будет субсидироваться до уровня 6% годовых за счет средств федерального бюджета, не только в течение льготного периода, как это было ранее, а на протяжении всего срока кредита. Срок исполнения- 25 марта 2019;
  • оказать помощь семьям, взявшим ипотечный жилищный кредит (заём) для приобретения жилья, в виде выплаты из федерального бюджета суммы в размере 450 тыс. рублей в счёт погашения кредита (займа) в случае рождения после 1 января 2019 г. в таких семьях третьего ребёнка или последующих детей. Срок исполнения – 25 марта 2019;
  • принять дополнительные меры, направленные на снижение процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам (займам) до уровня 8 % годовых и менее. Срок исполнения – до 15 января 2020;
  • обеспечить создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки индивидуального жилищного строительства. Срок исполнения – до 1 июля 2019;
  • обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих предоставление гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, «ипотечных каникул» – отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета для кредиторов на применение в указанный период предусмотренных законодательством Российской Федерации последствий нарушения заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заёмщика. Срок исполнения – 1 июля 2019.

Всю необходимую информацию по программе семейной ипотеки с государственной поддержкой, а также о других программах, требованиях, предъявляемые к заемщику, а также перечень необходимых документов для участия в государственной программе ипотечного кредитования можно посмотреть на официальном сайте АО «ДОМ.РФ» www.дом.рф

Предоставление ипотечных кредитов по стандартам АО «ДОМ.РФ» осуществляется кредитными организациями, являющимися партнерами     АО «ДОМ.РФ», а также АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (АИЖК Кемеровской области).

Государственные и региональные меры поддержки семей с детьми

Поддержка семей с детьми является приоритетной задачей для нашего государства.

Рост ипотечного рынка происходит, в том числе благодаря реализации государственных и региональных мер поддержки семей с детьми.

С 2007 года семьям, имеющим двух и более детей, предоставляется материнский (семейный) капитал (далее МСК) (в 2019 - 453 026 рублей).

На погашение основного долга и уплату процентов по ипотеке в 2018 году было перечислено 37,6 млрд. руб. средств МСК (72 % от общей суммы средств МСК), что на 13,7% больше по сравнению с 2017 годом (рост 33,5% по сравнению с 2016 годом).

С 1 января 2011 года Законом Кемеровской области от 25.04.2011    № 51-ОЗ «О дополнительной мере социальной поддержки семей, имеющих детей» введен областной материнский (семейный) капитал (далее ОСК) (в 2019 - 130 000 рублей).  

Указанная мера социальной поддержки предоставляется при рождении (усыновлении) третьего или последующего ребенка и может быть направлена в дополнение к федеральному материнскому (семейному) капиталу на улучшение жилищных условий семьи – приобретение (строительство) жилого помещения, строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства. Право на получение областного материнского (семейного) капитала может быть реализовано однократно.

Областной материнский (семейный) капитал предоставляется:

  • женщинам, родившим (усыновившим) третьего ребенка начиная с 1 января 2011 года;
  • женщинам, родившим (усыновившим) четвертого ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2011 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительную меру социальной поддержки.
  • мужчинам, являющимся единственными усыновителями третьего, четвертого ребенка или последующих детей, ранее не воспользовавшимся правом на дополнительную меру социальной поддержки, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2011 года

В 2018 году 2226 кузбасских семей направили на погашение основного долга и уплату процентов по ипотеке средств ОСК в размере 284,5 млн. руб. (93 % от общей суммы ОСК), что на 30 % больше по сравнению с 2017 годом (рост 58,7 % по сравнению с 2016 годом).

Объемы направления средств ОСК, с 2016 по 2018 включительно, на погашение основного долга уплату процентов по кредитам и займам, в том числе ипотечным, млн. руб.

 

Доля ссудной задолженности по ипотечным кредитам, погашенная за счет суммарных средств МСК и ОСК увеличилась с 37,7% в 2016 году до 38,7 % в 2018 году.

Доля ссудной задолженности по ипотечным кредитам, погашенная за счет суммарных средств МСК и ОСК, в %

 

В соответствии с Постановлением Коллегии Администрации Кемеровской области от 10 августа 2011 г. № 374 «Об утверждении порядка и условий предоставления и использования областного материнского (семейного) капитала, требований к организации, предоставившей по договору займа денежные средства на приобретение (строительство, реконструкцию) жилого помещения, перечня документов, на основании которых предоставляется областной материнский (семейный) капитал, а также порядка ведения регистра лиц, имеющих право на областной материнский (семейный) капитал» граждане или их законные представители (доверенные лица) вправе обратиться за областным материнским капиталом в уполномоченные в установленном законом порядке органы по месту жительства гражданина.


Общая информация о рынке ипотечного жилищного кредитовая в Кемеровской области

Ипотечные кредиты являются основным способом улучшения жилищных условий населения в нашей стране.

В целом по Российской Федерации за предшествующие годы отмечается уверенный рост рынка ипотечного кредитования.

Аналогичная положительная тенденция наблюдается и на рынке ипотечного жилищного кредитования Кемеровской области.  

За 2018 год по Кемеровской области выдано 29053 ипотечных кредита (рост 35,7 % по сравнению с 2017 годом), со средней суммой кредита 1,5 млн. руб., и средним сроком возврата 14,8 лет. Растет доля ипотечных кредитов, предоставляемых на приобретения жилья в новостройках, что немало важно, т.к. ипотека – это драйвер развития рынка доступного жилья и активизация в области строительства. Ипотека под долевое строительство квартиры сегодня является одним из наиболее популярных форматов жилищного кредитования.

Рост количества выданных ипотечных кредитов обусловлен снижением процентных ставок на протяжении 2018 года.

В прошедшем году ставки по ипотеке достигли минимальных значений за всю историю жилищного кредитования в России, опустившись ниже 10% годовых (средневзвешенная процентная ставка в Кемеровской области в 2018 году составила 9,5%).

Основным фактором, влияющим на спрос со стороны населения на

ипотечные кредиты, и соответственно на рост рынка ипотечного кредитования является ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации.

Последнее изменение уровня ключевой ставки в сторону ее увеличения на 0,25 п.п. было принято 17.12.2018 года Советом директоров ЦБ, после чего ее величина составила 7,75 %. Главная цель в данном случае - снижение инфляции, (целевой показатель 4%), т.к. снижение уровня цен это фундамент для экономического роста и развития страны. Предстоящее собрание Совета директоров Банка России для принятия решения об изменении уровня ключевой ставки состоится 22 марта 2018 года.

По оценке экспертов, рост ставки должен быть краткосрочным и разовым явлением, связанным с ограничением инфляционных рисков от предстоящего на тот момент повышения НДС с 1 января 2019 года с 18 % до 20 %, и не должно сказаться на долгосрочном тренде по инфляции.

Вслед за решением регулятора кредитные организации увеличили ставки по ипотечным продуктам на 1,5-2,5 п.п. На сегодняшний день ставки не превышают 12 %.

Помимо влияния ставок, рост ипотечного рынка происходит и благодаря реализации государственных и региональных мер поддержки семей с детьми, а так же благодаря запуску государственной программы поддержки ипотечного кредитования для семей с детьми.

На основании Постановления Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 на территории Российской Федерации, и в частности в Кемеровской области, реализуется специальная льготная программа по ипотеке для семей с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, «Семейная ипотека с государственной поддержкой». Главной особенностью данной программы является то, что ставка по ипотечному кредиту субсидируется государством до уровня 6% годовых в течение льготного периода (в 2018 году: минимальный период – 3 года, максимальный – 8 лет) за счет средств федерального бюджета.

Кроме того, расширился спектр ипотечных программ, предлагаемых кредитными организациями. Процентные ставки по ипотечным кредитам банков зависят от суммы кредита, размера первоначального взноса, срока кредитовая, вида приобретаемого имущества, а также от наличия страховки.

 Анализ ипотечного жилищного кредитования в Кемеровской области

За 2018 год по Кемеровской области выдано 29053 ипотечных кредита (рост 35,7 % по сравнению с 2017 годом), со средней суммой кредита 1,5 млн. руб., и средним сроком возврата 14,8 лет.

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 году увеличился, по сравнению с 2017 годом на 48,8 %, и составил 43,3 млрд. руб., из них:

  • 8,4 млрд. руб. (20%) выдано на приобретения жилья в новостройках (темп роста по сравнению с 2007 годом 31,3%);

  • 34,9 млрд. руб.(80 %) выдано на вторичное жилье (темп роста по сравнению с 2017 годом 53,7 %).

Объемы выданных ипотечных кредитов, на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, млрд. руб.

По объему выданных ипотечных кредитов за 2018 год Кемеровская область занимает четвертое место по Сибирскому федеральному округу после Новосибирской области, Красноярского края и Иркутской области.

Объемы выданных ипотечных кредитов банками по СФО на 01.01.2019, млрд. руб.

Ссудная задолженность по выданным ипотечным кредитам выросла на 20 % и на 01.01.2019 составила 97,9 млрд. руб.

Показатель просроченной задолженности по ипотеке в 2018 году уменьшился на 4,2% и составил 1,15млн.руб. Доля просроченной задолженности на 01.01.2019 сократилась на 0,35 п. п. и составила 1,18%.

Показатели развития рынка ипотечного кредитования, млрд. руб.

В прошедшем году ставки по ипотеке достигли минимальных значений за всю историю жилищного кредитования в России, опустившись ниже 10% годовых (средневзвешенная процентная ставка в Кемеровской области в 2018 году составила 9,5%).

Взаимосвязь количества выданных ипотечных кредитов и средневзвешенной процентный ставки за 2018 год

Основными факторами, влияющими на размер процентной ставки по ипотечным кредитам коммерческих банков, являются:

Макроэкономический фактор:

  • ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;

Микроэкономические факторы (кредитной политики банка)

  • выбранная программа ипотечного кредитования;
  • сумма первоначального взноса;
  • сумма кредита и срока выплаты кредита;
  • вид приобретаемого имущества.

Ключевая ставка ЦБ РФ – это минимальная годовая процентная ставка по кредитам, которые Центробанк предоставляет коммерческим банкам.

Ключевая ставка оказывает влияние на стоимость кредитов в стране и является инструментом, формирующим направленность денежно-кредитной политики государства.

8 раз в год Советом директоров Банка России принимается решение о повышении или понижении ключевой ставки (задача - установить такую ключевую ставку, чтобы и инфляция оставалась на целевом уровне 4% в год).

Важнейшими факторами, исходя из которых, Советом директоров ЦБ РФ принимается решение об изменении уровня ключевой ставки является:

  •  динамика инфляции и инфляционные риски (ожидания);
  • денежно-кредитная политики государства (целью которой так же является поддержание стабильно низкой инфляции);
  •  изменения стоимости курса рубля (падение или рост);
  • экономическая активность в экономике (рост деловой активности способствует формированию положительного тренда на снижение уровня ключевой ставки);
  • уровень цен на бензин (поскольку он оказывает влияние на инфляционные ожидания).

Последнее изменение уровня ключевой ставки в сторону ее увеличения на 0,25 п.п., было принято 17.12.2018 года Советом директоров ЦБ. После чего уровень ключевой ставки составил 7,75%. По оценке экспертов, рост ставки должен быть краткосрочным и разовым явлением, связанным с ограничением инфляционных рисков от предстоящего на тот момент повышения НДС с 1 января 2019 года с 18% до 20%, и не должно сказаться на долгосрочном тренде по инфляции.

Вслед за решением регулятора кредитные организации увеличили ставки по ипотечным продуктам. На сегодняшний день ставки не превышают 12 %.

По оценке экспертов, ставки начнут снижаться во втором полугодии 2019 года.

Взаимосвязь трендов инфляции, средневзвешенной ключевой ставки регулятора и средневзвешенной процентной ставки банков

  

Сводные данные по развитию рынка ипотечного кредитования в Кемеровской области

№ п/п

Наименование показателя

01.01.2019

01.01.2018

Темп роста

1.

Количество выданных ипотечных кредитов, шт.

29053

21415

135,7

2.

Объем выданных ипотечных кредитов млрд.руб., в т.ч.

43,3

29,1

148,8

2.1

новостройки

(первичный рынок)

8,4

6,4

131,3

2.2

вторичный рынок

34,9

22,7

153,7

3.

Средневзвешенная процентная ставка, %, в т.ч.

9,54

10,67


3.1

первичный рынок

9,32

10,37


3.2

вторичный рынок

9,59

10,76


3.

Задолженность по выданным ипотечным кредитам, млрд.руб.

97,9

81,5

120,1

4.

Просроченная задолженность по ипотечным млрд.руб.

1,15

1,2

95,8

5.

Доля просроченной задолженности, %

1,18

1,53


6.

Средняя сумма кредита, млн. руб.

1,5

1,4

107,1

7.

Средний срок возврата кредита, лет

14,8

14,3

103,5